Konflikty, które obserwujemy na całym świecie, w tym wojna w Ukrainie oraz sytuacja na Bliskim Wschodzie, a także kryzys klimatyczny, skutkują wzrostem cen podstawowych produktów. Wielu ludzi zastanawia się, czy w obliczu tej niepewności da się zaoszczędzić oraz co zrobić z już zgromadzonymi środkami. Dr Joanna Wieprow z Uniwersytetu WSB Merito we Wrocławiu, w rozmowie z „Faktem”, oferuje porady dotyczące oszczędzania w 2025 roku, nawet przy stosunkowo niewielkich dochodach.
Skarb finansowy w dobie niepewności
Polacy nie są najbardziej zamożnym narodem w Europie, dlatego warto chronić to, co już posiadamy. Ludzie często zastanawiają się, czy trzymać pieniądze w banku, wypłacić je, czy może zainwestować. Na te pytania odpowiadała dr Joanna Wieprow w podcaście „Fakt o pieniądzach”.
Niektórzy uważają, że ich niskie zarobki uniemożliwiają oszczędzanie, jednak ekspertka przekonuje, że niezależnie od dochodów, kluczowe są nawyki. Nawet odkładanie kilkuset złotych miesięcznie może przynieść efekty.
Cel oszczędzania i inwestowania
Oszczędzanie ma na celu tworzenie pewnego zapasu finansowego, co daje komfort oraz możliwość spełniania marzeń. Pomnożenie tych oszczędności jest już związane z inwestowaniem. Pieniądze oferują znacznie więcej niż tylko dostęp do dóbr i usług — są również źródłem spokoju psychicznego.
Decyzje inwestycyjne i świadomość ryzyka
Wybierając sposób inwestowania, kluczowe jest określenie swojego apetytu na ryzyko. Osoby ostrożne skłaniają się ku bezpiecznym instrumentom, podczas gdy inne są gotowe podjąć większe ryzyko. Profil ryzyka często określają banki podczas zakupu produktów na rynku finansowym. Drugim istotnym czynnikiem jest horyzont czasowy — na jak długo planujemy zainwestować nasze pieniądze.
Proste opcje oszczędzania i inwestowania
Banki oferują konta oszczędnościowe i różne rodzaje lokat, w tym inwestycyjne, które są łatwe do zrozumienia i dostępne przez apki mobilne. Przy niskim oprocentowaniu trzymanie pieniędzy na rachunku nie zapewni zysku. Lokaty, oprócz tego, są korzystniejsze, oferując około 3,5% oprocentowania.
Popularnym instrumentem są obligacje skarbowe, które można zakupić zarówno w bankach, jak i na stronie obligacjaskarbowe.pl. To prosta forma inwestycji, która nie wymaga zaawansowanej wiedzy, a ich oprocentowanie często przewyższa to oferowane przez lokaty bankowe.
Dodatkowe możliwości inwestycyjne
Osoby, które chętnie inwestują w papiery wartościowe, powinny rozważyć otwarcie konta w biurze maklerskim. Choć inwestowanie na giełdzie daje szansę na wysokie stopy zwrotu, wymaga większej wiedzy. Warto skorzystać z funduszy inwestycyjnych, które oferują banki, szczególnie dla osób bez doświadczenia.
Inwestycje alternatywne i specjalistyczna wiedza
Inwestowanie w sztukę to kolejna opcja, ale wymaga dużej wiedzy i, w niektórych przypadkach, kapitału. Kolekcjonowanie obrazów, rzeźb, a nawet komiksów może przynieść zyski, ale rynek sztuki charakteryzuje się niską płynnością, co oznacza, że sprzedaż może zająć dużo czasu.
Bezpieczne inwestycje: złoto i nieruchomości
Inwestowanie w złoto można uznać za mniej ryzykowne, zwłaszcza w dłuższej perspektywie, gdyż ceny zwykle rosną. Istnieje możliwość kupna fizycznego złota oraz inwestowania w tzw. złoto papierowe, jak ETF-y.
Rynek nieruchomości wydaje się atrakcyjny, ale wymaga dużego kapitału oraz czasu na jego spieniężenie. Mimo to, może generować pasywny dochód, na przykład poprzez wynajem mieszkań.
Podczas inwestowania warto kierować się zrozumieniem wybranych instrumentów i unikać ryzykownych ofert. Kluczowe jest również dywersyfikowanie portfela, co pozwala na lepsze zarządzanie ryzykiem.
