Pranie pieniędzy

Pranie pieniędzy to proces mający na celu wprowadzenie do legalnego obrotu funduszy pochodzących z nielegalnych źródeł, takich jak przestępczość narkotykowa czy terroryzm. Celem tej praktyki jest nadanie pozorów legalności dochodom uzyskanym z działalności przestępczej.

Opis procesu

Termin „pranie pieniędzy” pojawił się w latach 20. XX wieku w USA, gdy mafia chicagowska ukrywała nielegalne zyski poprzez działalność handlową. Pranie pieniędzy obejmuje kilka kluczowych etapów:

Faza wstępna: Przygotowanie procesu, w tym transport kapitału, np. przez granice.
Umiejscowienie: Wprowadzenie nielegalnych środków do systemu finansowego, często poprzez rozdzielanie dużych kwot na mniejsze.
Maskowanie: Zatarcie śladów pochodzenia pieniędzy przez skomplikowane transfery między kontami bankowymi.
Integracja: „Dorobienie” legalnego źródła dla pieniędzy, np. poprzez mieszanie ich z dochodami legalnymi.

Źródła pochodzenia pieniędzy

Czyste: Dochody z legalnych źródeł, z opłaconymi podatkami.
Szare: Dochody z nieformalnych działalności bez zezwoleń.
Brudne: Dochody z działalności przestępczej, nieujawnione organom podatkowym.

Pranie pieniędzy a kryptowaluty

Kryptowaluty, takie jak Bitcoin, są często postrzegane jako narzędzia do prania pieniędzy. Mimo zapewnianej przez nie anonimowości, wiele transakcji jest przejrzystych dzięki technologii blockchain. W Polsce jedną z giełd kryptowalut z akceptowaną polityką AML jest BitClude.

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy w Polsce

W Polsce przeciwdziałaniem praniu pieniędzy zajmuje się Generalny Inspektor Informacji Finansowej, działający na podstawie ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.