Franszyza

Franszyza w ubezpieczeniach

Franszyza, znana również jako klauzula umowna, to postanowienie w umowie ubezpieczenia, które przenosi część poniesionej szkody na ubezpieczającego. Jest to często stosowane rozwiązanie w ubezpieczeniach majątkowych, które pozwala na obniżenie składki ubezpieczeniowej poprzez eliminację drobnych szkód lub zmniejszenie kwoty odszkodowania.

Rodzaje franszyz

Wyróżniamy dwa główne typy franszyz:

• Franszyza integralna (warunkowa) – ubezpieczyciel odpowiada jedynie za szkody, których wartość przekracza ustalone w umowie minimum. Jeśli szkoda nie osiągnie tego progu, całość konsekwencji ponosi ubezpieczający. Wysokość minimum może być określona jako kwota lub procent sumy ubezpieczenia.
• Franszyza redukcyjna (bezwarunkowa) – ubezpieczyciel obniża wysokość odszkodowania o określoną kwotę lub procent sumy ubezpieczenia, niezależnie od wartości szkody. Uzasadnia się to chęcią wyłączenia drobnych strat, takich jak ubytki naturalne. Termin ten jest często używany zamiennie z pojęciem udziału własnego.

Podsumowanie

Franszyzy w umowach ubezpieczeniowych mają na celu redukcję kosztów dla ubezpieczających oraz eliminację niewielkich strat, które nie są związane z poważnymi szkodami losowymi. Zrozumienie różnic między franszyzą integralną a redukcyjną jest kluczowe dla wyboru odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej.