W jakich okolicznościach przelew bankowy może zostać wstrzymany lub zablokowany? Kiedy instytucje finansowe decydują się na zgłoszenie transakcji do organów ścigania? Jakie tytuły płatności warto omijać, by nie ściągnąć na siebie problemów? Te pytania zadaliśmy najważniejszym bankom w Polsce, w tym PKO BP, Pekao, mBank, ING i Alior Bank. O komentarz poprosiliśmy również policję. Oto nasze ustalenia.
Kiedy Tytuł Przelewu Może Sprawić Kłopoty?
W kwestii tytułów przelewów, które można stosować w relacjach z przyjaciółmi czy w sprawach zawodowych, pojawiają się nieustanne wątpliwości. Portal Bankier.pl opisał przypadek twórcy internetowego, któremu zablokowano przelew przez sformułowanie „Blog o komiksach — pierwsza rata”. Problemy wynikły z powodu rozdzielenia słowa „komiksach”, co system błędnie zinterpretował jako odniesienie do nazwy rosyjskiej republiki, co spowodowało podejrzenia o złamanie międzynarodowych sankcji.
W odpowiedzi na nasze zapytanie dotyczące prawidłowego formułowania tytułów przelewów, a także ryzyk związanych z ich niewłaściwym użyciem, Bank Pekao podkreśla, że tytuły transakcji powinny odzwierciedlać ich rzeczywistą treść. Klienci nie powinni wprowadzać w błąd w tej kwestii, ponieważ w przypadku jakichkolwiek wątpliwości dotyczących transakcji, bank może zwrócić się o dodatkowe wyjaśnienia.
Rygorystyczne Normy w Bankach
Jak informuje Paweł Jurek, rzecznik prasowy Banku Pekao S.A., instytucje finansowe mają obowiązek monitorować swoje działania w tym zakresie. Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, banki są zobowiązane do prowadzenia bieżącej analizy aktywności klientów, w tym transakcji oraz źródła ich finansowania. Tytuł przelewu pełni kluczową rolę informacyjną i powinien być zgodny z rzeczywistością oraz celem płatności.
Krzysztof Drozd z mBanku zaznacza, że jeżeli tytuł transakcji odnosi się do działań mogących być niezgodnych z prawem lub zawiera niejasne sformułowania, może to wzbudzić zainteresowanie banku. W taki przypadku instytucja ma prawo wstrzymać transakcję i przeprowadzić dodatkowe dochodzenie. Również Piotr Wardziak z PKO Banku Polskiego podkreśla, że każdy przelew musi być identyfikowany w sposób zgodny z przepisami prawnymi. Chociaż tytuł nie jest obligatoryjny, jego treść może wpłynąć na decyzje banku.
Rola Policji a Odpowiedzialność Banków
Warto zaznaczyć, że policja nie zajmuje się analizowaniem tytułów przelewów. Jak tłumaczy asp. szt. Aleksandra Laskowska z Komendy Głównej Policji, banki są odpowiedzialne za monitorowanie swoich transakcji. W przypadku wątpliwych przelewów, banki mogą zgłaszać podejrzenia przestępstw na policję, głównie w kontekście prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Zgłoszenia mogą obejmować także inne instytucje, takie jak Urząd Skarbowy czy Komisja Nadzoru Finansowego.
Wnioskując, klienci powinni być świadomi, że ich wybór tytułu przelewu jest istotny. Niezgodność z rzeczywistością lub brak przejrzystości w sformułowaniu mogą prowadzić do wielu komplikacji. Banki bowiem, w ramach obowiązujących przepisów, mają prawo dbać o bezpieczeństwo finansowe swoich klientów, a ich postępowanie może mieć poważne konsekwencje.
