„`html
W jakich sytuacjach przelew może zostać wstrzymany lub zablokowany? Kiedy bank jest zobowiązany do zgłoszenia transakcji odpowiednim organom ścigania? Jakie tytuły przelewów powinno się omijać? Te kluczowe pytania postanowił zadać „Fakt” największym instytucjom finansowym w Polsce, takim jak PKO BP, Pekao, mBank, ING i Alior Bank. O opinie w tej sprawie poproszono również policję. Oto najważniejsze wnioski z uzyskanych odpowiedzi.
PUŁAPKI NA KLIENTÓW
Wyboru tytułów przelewów, zarówno przy transferach do znajomych i rodziny, jak i w sprawach biznesowych, należy dokonywać ostrożnie. Przykładem jest historia twórcy internetowego, którego przelew został zablokowany, gdyż w tytule umieścił słowa „Blog o komiksach — pierwsza rata”. System bankowy zinterpretował to niewłaściwie, uznając, że może chodzić o próbę ominięcia międzynarodowych sankcji ze względu na fragment „komi”, który przypomina nazwę rosyjskiej republiki.
PRAWO A TYSIĄCE TRANSAKCJI
„Fakt” zwrócił się do banków z pytaniem o właściwe formułowanie tytułów przelewów oraz o sytuacje, w których klienci mogą napotkać problemy. Paweł Jurek, rzecznik prasowy Banku Pekao S.A., podkreślił, że tytuły transakcji powinny odzwierciedlać ich rzeczywisty cel. W przypadku wątpliwości bank ma prawo skontaktować się z klientem celem uzyskania dodatkowych wyjaśnień.
Krzysztof Drozd z mBanku dodał, że w tytułach przelewów nie powinny pojawiać się słowa wskazujące na działania sprzeczne z prawem, niejednoznaczne określenia czy wulgaryzmy. W przeciwnym razie bank może przeprowadzić monitoring oraz analizę transakcji, co w niektórych przypadkach może doprowadzić do wstrzymania płatności czy nawet zgłoszenia sprawy na policję.
KOMUNIKACJA BANKU Z KLIENTEM
Piotr Wardziak z PKO Banku Polskiego zwrócił uwagę, że chociaż tytuł przelewu nie jest ściśle wymagany, to jego właściwe sformułowanie jest kluczowe dla prawidłowego przeprowadzenia transakcji. Obowiązujące przepisy wymuszają na bankach przestrzeganie zasad związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, co obejmuje również monitoring tytułów przelewów.
Jak zauważyła Joanna Nagierska z Alior Banku, istnieje swoboda w nadawaniu tytułów transakcji, ale banki są zobowiązane do ich analizy w przypadku treści budzących wątpliwości. Warto pamiętać, że decyzja o zablokowaniu przelewu nie opiera się wyłącznie na jego tytule, lecz wymaga wystąpienia dodatkowych okoliczności.
ROLLE POLICJI I INSTYTUCJI NADZORUJĄCYCH
Asp. szt. Aleksandra Laskowska z Komendy Głównej Policji wyjaśniła, że analiza tytułów przelewów należy do banków, a ich zgłoszenie do organów ścigania następuje jedynie w sytuacjach, gdy występuje podejrzenie popełnienia przestępstwa. W takich przypadkach banki mogą również powiadomić Urząd Skarbowy czy Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.
Jak widać, ostrożność w formułowaniu tytułów przelewów ma ogromne znaczenie. Nieprzemyślane sformułowania mogą prowadzić do nieprzyjemnych konsekwencji, a w skrajnych przypadkach nawet do problemów z prawem. Warto więc zainwestować chwilę na przemyślenie, co tak naprawdę chcemy przekazać w tytule naszej transakcji.
„`
